Doorlopend krediet

Bij een doorlopend krediet kun je zelf bepalen hoeveel geld je wilt opnemen. Over het geld bij een doorlopend krediet wat je niet opneemt betaal je geen rente. Een roodstand op een betaalrekening is ook een vorm van doorlopend krediet. Een doorlopend krediet is bijna altijd zonder vaste aflossingsdatum. Het is dus verleidelijk om niet af te lossen omdat er nooit een einde in zicht is.

 

Aflossing bij een doorlopend krediet

Zoals eerder gezegd heeft een doorlopend krediet bijna altijd een flexibele aflossingsdatum. Maandelijks moet de kredietnemer rente betalen over het opgenomen krediet (Afhankelijk wat er is afgesproken bij het sluiten van het doorlopend krediet). Het grote verschil bij een doorlopend krediet is dat je het terugbetaalde bedrag weer opnieuw kunt lenen als je wilt. Zoals je misschien zelf kunt bedenken is het moeilijk voor veel mensen om bij het doorlopend krediet naar een einddatum te werken.

 

Voordelen bij doorlopend krediet

Hieronder volgen een aantal voordelen van het doorlopend krediet.

  • Een doorlopend krediet (ook wel dk genoemd) is flexibel met aflosdatum
  • Terugbetaalde bedragen van het doorlopend krediet zijn opnieuw op te nemen (Let op, kan ook een nadeel zijn)
  • Je betaald alleen rente over het bedrag van het doorlopend krediet wat je opneemt
  • Bij overlijden wordt je schuld van het doorlopend krediet kwijt gescholden
  • Altijd wat geld achter de hand met het doorlopend krediet

Nadelen van een Doorlopend krediet

Helaas zijn er ook nadelen van het doorlopend krediet, hieronder volgen ze

  • De flexibele aflos datum van het doorlopend krediet kan ook negatief zijn voor de leningnemer, je gaat meestal meer uitgeven naar aanleiding van je financiële ruimte.
  • De te betalen rente van het doorlopend krediet is variabel, je weet dus vaak niet hoeveel rente je exact moet gaan betalen bij het doorlopend krediet

 

Doorlopend Krediet Misverstanden

Veel mensen denken dat ze elke maand aflossen op hun doorlopend krediet. Ze betalen bijvoorbeeld tweehonderdvijftig euro en denken dat dit van de schuld af gaat. Dit is niet correct, maar het is een wijd verbreid misverstand over doorlopende kredieten.

Wat je elke maand betaalt bij het doorlopend krediet is voor het overgrote merendeel de rente aan de bank. Die wordt altijd als eerste betaald en afhankelijk van het bedrag dat je geleend hebt is dit een vrij fors bedrag. De bank vraagt rente als vergoeding voor de gunst die ze jou hebben verleend toen jij een doorlopend krediet aanvroeg.

Of het nou een hypothecair doorlopend krediet is of een gewoon doorlopend krediet, als mensen inzien dat ze al die jaren nooit wat hebben afgelost zijn ze vaak kwaad. Ze merken op dat ze elke maand een hoop geld betalen, maar dus geen stap verder komen. Hier zit wel wat in, maar het is niet helemaal eerlijk om het zo te bekijken. Bij het afsluiten van je financiering heeft de leningverstrekker je precies vertelt hoe alles in elkaar zit. Met de nieuwe AFM regels op WFT gebied is het zelfs zo dat je hiervoor getekend hebt. Let dus goed op bij het afsluiten van een doorlopend krediet.

Dus het heeft weinig zin om te zeggen dat je het niet geweten hebt. Gelukkig lees je nu dit artikel en weet je daarom dat het verstandig is om elke maand iets af te lossen. Misschien lijkt het nu een klein bedrag en een onoverwinbare uitdaging, maar alle kleine beetjes helpen. Het effect is ook nog eens cumulatief.

Daarmee bedoel ik het volgende. Als je € 50 aflost per maand, dan betaal je in een jaar dus € 600 af. Niet zo’n moeilijke rekensom. Maar als je slim bent betaal je meer dan die € 600 af. Want je betaalt nu rente over de gehele balans van je doorlopend krediet. Laten we zeggen dat je een doorlopend krediet van € 10.000 hebt, dan betaal jij dus rente over die hele € 10.000. Als je bijvoorbeeld 10% rente betaalt op jaarbasis, dan betaal je elke maand € 83,33 aan rente.

Maar na 1 jaar betaal je nog maar € 78,33 aan rente. Geen schokkend verschil, maar wel een verschil dat je weer moet optellen bij je maandelijkse aflossing. Het is minder geworden omdat je over de balans minus je aflossing rente betaalt.

Het volgende jaar heb je dan € 50 + € 5 = € 55 afbetaalt per maand, met als gevolg dat je restant lening nog € 8740 is. En de rentebetaling per maand is dan nog € 72,83.

Dit rekenvoorbeeld van een doorlopend krediet is gedaan met een bijzonder kleine aflossing, zonder vakantiegeld of andere financiele bonusjes mee te nemen in de aflossing. Als je echt je best doet kun je maandelijks waarschijnlijk meer aflossen. Maar dit is het cumulatieve effect, of het sneeuwbal effect, van de aflossing op een lening. De verhouding tussen rente en aflossing wordt steeds beter en je lost ook steeds sneller af.

 

Het Goedkoopste Doorlopend Krediet Krijgen

De rente voor een doorlopend krediet voor elk persoon weer anders. Als jouw buurman op dezelfde dag naar dezelfde leningverstrekker belt voor een doorlopend krediet met dezelfde looptijd… krijgt hij een andere rente voor het doorlopend krediet.

Waarom? Omdat het risicoprofiel en de situatie van jouw buurman anders is als die van jou. Misschien heb jij een BKR melding openstaan en moet je daardoor meer rente betalen bij het doorlopend krediet. Of juist andersom, dat je buurman meer rente moet betalen bij het doorlopend krediet.

Je risicoprofiel is dus van belang voor een bank of geldverstrekker. Kort samengevat willen ze weten wie je bent en waarom ze jou een doorlopend krediet zouden moeten aanbieden. Zaken verzwijgen heeft geen zin, want ze checken het toch. Als ze erachter komen dat je zaken hebt achtergehouden is je kans op een doorlopend krediet al helemaal verkeken. Geen goed idee dus.

Een andere factor die van belang is bij het krijgen van het goedkoopste doorlopend krediet is jouw voorbereiding. Op het moment dat je tijd en energie steekt in een goede vergelijking tussen aanbieders kun je jezelf een hoop geld besparen. Het probleem is dat veel mensen het idee hebben dat ze nu meteen een lening moeten hebben. Met als gevolg dat ze hun financiering sluiten bij de eerste de beste aanbieder, meestal niet de goedkoopste aanbieder van een doorlopend krediet.

Door de enorme concurrentie op de markt voor doorlopende kredieten zijn er genoeg aanbieders die jou tegemoet willen komen en tegelijkertijd hun concurrentie een hak willen zetten. Er is niks verkeerds aan als je hier slim gebruik van maakt als leningnemer. Begin daarom je zoektocht op Internet door een kort onderzoekje te doen naar de aanbieders die het meeste adverteren. Dit zijn de hele grote jongens die vaak door schaalvoordelen goedkopere kredieten aan kunnen bieden dan kleinere.

        

Vond u dit artikel nuttig? Deel het met anderen...